【推荐】利率再降真该给存量房贷减负了2016年中信银行房贷利率是多少

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房贷利率下行是预料之中的事儿。

5月中旬，央妈特批首套房贷利率最低可做到4.25%，除了郑州、南京、天津等一些极个别困难的城市，基本上没有城市落实到位，更多城市是在顺应降息风向，减少银行加点，逐步降低利率。

近期半年经济数据出炉，尤其房地产这一板块，无论是投资开发、到位资金，还是销额销量，仍在底部摩擦，

房贷利率没有收紧的理由，还得继续下行，直至无限接近首套4.25%。

壹丨百城房贷跌至新低

这是贝壳给到的数据，2022年7月至今，百城的首套、二套房贷利率快速下行，首套房贷均值只有4.35%，距离4.25%只有10个BP的下调空间，二套5.07%，变化不是太大，目前首套二套的执行利率，是2019年以来的新低。

跟去年最高点10月相比，首套房贷利率回落了139BP，二套回落93BP。

贷款200万，等额本息三十年为例，现在买房要利息可以节省一辆奔驰E，月供少还约1700元。

从放款周期这一维度看，时间也在缩短。7月银行放款周期缩短至25天，环比下降4天。分城市来看，26城放款周期低于15天，其中长三角城市占15城。

第一，房子难卖，但银行储蓄充盈，势必加速审批到放款周期，

对购房者的资质、征信、流水等条条框框卡得也不是那么严了

，想必近期购房的小伙伴也有所感受；第二，南方城市比北方城市放款更快，资金更活跃。

具象到城市来看，二线、三四线城市降息幅度更大，一线最小。

三四线城市首、二套利率同比降幅分别为141BP和93BP；一线城市相对稳定，首、二套利率只有仅38BP和30BP的下调，其中北京目前是全国房贷利率最高的城市，首套5.0%，二套5.5%。

能够看出，

利率下调幅度大的城市，近一年的楼市调控也在全力松绑

，三四线城市没有门槛，二线城市通过人才引进也能获取房票，但一线城市鲜有调整，

销量差的城市需要借着降低利率去卖房，稳稳市场。

贰丨西安利率如何？

重点监测的城市里，过去三年房贷利率居全国高位的合肥，一个月内直接大跳水，从首套5.03%，下调78BP，目前首套利率已经到了4.25%这一最低值，

下调房贷利率的决心很足，这对还没调整到底部的城市而言，是个积极的信号。

西安由上月的首套4.7%，下调到4.45%。去跟各大银行核对了一下，这个数据出入不大，难免银行及其分行，或者贷款人的资质征信储蓄等，实际贷款中会有差异。

根据调研，首套利率方面，20家银行，只有中信银行的首套利率高于5%，其余银行均提供4字头的房贷利率，其中重庆银行、北京银行最低，仅为4.39%、4.40%，较五年期LPR下浮5-6个BP。

这些规模较小的银行率先破格降低加点，更多是为了市占率的提升，大家都有钱了，总得想办法把贷款发出去，只好用低利率的方式来吸引，这是很好的势头，

各家银行为了完成放贷任务，适度卷一卷对购房者是好消息。

二套利率方面，摸底的16家银行均在5.35%-5.40%之间，差异并不大。

这是今年五月的摸底情况，当时首套房贷利率基本在5.15%左右，二套房5.40%左右。

两个月的时间，西安房贷利率出现了快速降低，首套最多降70个基点，二套房降40个基点左右。

再往前的年初二月，当时首套房贷利率基本在5.80%左右，二套房6.00%左右，

前后差距还是挺悬殊的，也难怪会有这么多踩在高利率购房的粉丝吐槽了。

叁丨存量降息不该再等了

在全国层面来看，金融闸门大开是有必要的，

拯救萎靡的住房消费信心，势必要从金融信贷发力。

最近看到一组数据，整个上半年住户存款增加10.33万亿元，但中长期贷款只增加了1.56万亿元，同比少增1.87万亿元。

爱存款，不爱贷款，根源上是居民们对经济、收入预期的下降，捂紧钱包祈盼安全过冬，不敢去消费了。

但金融方面还是停留在新增业务，大胆设想一下，

如果想要促进消费，去给存量贷款打折可能会出现多赢的局面。

虽然各地都有延期还款的通知，具体了解一下就知道了受众群体极少、审核过程极严，不如效仿08年，当时存量房贷也可以申请利率7折，09年中国存量房贷实际利率水平从前一年的5.94%降到了4.55%。

况且，近来沸沸扬扬的停贷事件，背后的业主们可都是踩在“高房价、高利率”入场的，

看到高首付买来的楼烂尾停工了，再想想每个月还要还着高月供，气真是不打一处来，索性撂挑子不伺候了。

惠及存量贷款利率，的确能从根源上缓解房贷家庭的压力，更能促进消费，利好大环境。

新增房贷利率濒临底部，要从金融端再去发力，除了放水，也只有从存量利率下手最为合理得当。

其次

哪怕存量房贷目前还没打折，但能不能加速能探索因停工，延期偿还月供的政策？

这比任何救市政策都要来的直观有效，也是对民生信心的一大托底。

解决了这两类问题，市场也就自然起来了。

但楼市分化是现实，不要盲目加杠杆，也不要盲目选择城市。

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