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【推荐】利率下降是经济变差的信号7利息是多少
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来源：
山巅上的加图
如果大家最近留意的话，会发现这么一个现象：
银行大额存单利率，越来越低了，而且越来越难买到手了，稍微高一点的，都被人抢的限额了。
现在市面上的，留的只有那种年化刚刚过2%的存单了。
这是什么概念呢？
一百万存进去，一年利息只有两万块。
而就差不多一两年前吧，这个利率是可以跟银行谈到3-4%的，市场其它资金的表现也差不多都是这样。
余额宝，最开始那会儿，随用随取，利率能给到6%，现在利率只有1点多。
就按照主流说法，这是资金收益趋缓的表现，但实际是什么呢？
这实际是经济变差的信号。
因为资金找不到增量的地方了。
01
简单讲一下银行的基本逻辑。
就先不提目前的银行创新业务，就传统模式走，银行盈利模式就一个：
揽储，放贷，赚利差。
揽储顾名思义，就是要老百姓把钱存到银行，然后给予老百姓一个较低利率的利息。
放贷就是把钱以较高利率借给有需要的人，然后赚取其中的利差。
这里纠正一个误区：
很多人认为利率完全是由银行决定的，实际完全不是。
基准利率这个东西，是央行制定调控的，但市场利率，则是由资金需求方决定的。
比如说我要做一个业务，目测能赚30%，但我现在没有钱，所以我就愿意问银行借钱，去做，因为我算下账来，哪怕我借银行的利率是10%，我也是赚的。
但反过来说，如果我现在做一个业务，目测只能赚10%，那么我最高就只愿意问银行借9%利率的钱，因为再高，我就划不来了。
所以一般来讲，当市场拥有较多赚钱机会的时候，市场利率是高的，但相应如果市场缺乏足够赚钱机会的时候，市场利率就会变得很低了。
银行也不傻，对他来说，存款是负债，放出去的钱是收入，如果它放出去的钱只能赚到7%收益，那么他是绝对不会给储户高于这个数字利息。
所以大家看到的是什么呢？
大额存单快速被抢，表面上是银行对储户越来越抠了，实际是现在银行外面根本贷不到足够优质的款项，他们收入低了。
02
要牢记这件事。
一个国家的金融机构，往往是在经济活动中活得最舒适、最滋润的那波人，如果当银行也开始躺不平的时候，实体经济就可能已经很惨了。
当银行给到2.2%的大额存单利率的时候，可能实体经济的普遍利率就只有4%这样子了。
要注意，这是一个综合利润率。
这个利润率，是包括了国家电网、烟草以及阿里腾讯这样的综合利润率，那么大家可以自行带入到那些小企业。
那些小企业，可能根本就赚不到这个钱。
他们的存在，可能就是赔钱的。
你从这个下降的利率，就可以看到整体经济是有多疲软的，以及各个行业的卷度到底是多少。
这个不断下降的利率对应着的就是各个行业不断下降的利润率。
所以你会发现，现在各个行业，都特别卷了。
几乎没有一个行业，是你能轻轻松松把钱给赚到的。
所有行业，利润都在下降。
03
这种趋势继续下去会是什么呢？
是经济螺旋下降。
因为没有市场能扛得住这个东西了，大家都在被各种各样的缩减利润。
不过我要说的是，一般来说，这种利润缩减，实际造成的问题，是多方面的。
因为企业是会想办法自救的。
我举个例子好了，加工业被公认是低利润的，很多时候你去看他们的业务，会发现他们有时候加工完全就不赚钱。
但这可能吗？
不可能，他们只是用了各种各样的办法去在上面偷工减料罢了。
你看到的业务，都是缩水后的业务，都不是正常的业务。
而且随着这种业务被上下游的积压，他们能给到的投资回报率是越来越低的，然后会进一步传导到银行利率的那边。
就如果大家有想法的话，可以没事了多去关注一下现在银行利率，以及大额存单的收益问题。
要相信一件事，言论会骗人，因为这都是人写的。
但资本不会骗人。
钱跑到哪里，就说明哪里火热。
钱流出哪里，就说明哪里越差。
