【推荐】利率下行寻觅回报良机上海农商行月鑫利率这月是多少

理财产品越来越难选择:期限短的理财产品收益低得让人瞧不上，收益稍好些的理财产品流动性又差的让人很难接受。世间安得双全法，高收益来期限短？且听招行理财师为您细细道来！

嘉宾主持

厦门招行财富管理部

理财经理:张夏（左）

理财经理:李超（右）

整理/本报记者 宗满意

如果说2014年下半年到2015年上半年这拨轰轰烈烈的牛市带来了一个副作用，那就是吊高了客户的胃口。但投资还要继续，蓦然回首曾几何时还有8%、9%约定收益的理财产品遍寻不着……

长期利率创新低成定局

在当前全球经济增速放缓及全球资本回报下降的冲击下，零利率将是长期趋势。目前中国人口红利和地产黄金期都到了尾声阶段，城镇化最快的阶段也已过去，因此，长期利率创新低势在必行。

微观角度看，经济下行意味着企业盈利下滑，实体投资回报率下降；宏观角度看，长期经济下行时，为了防止经济硬着陆，各国央行都在进行放水比赛，那么代表融资成本的利率自然下行。

理财收益率呈下行趋势

虽然银行理财的预期收益率相对刚性，但2015年7月后也出现明显下行趋势，3个月理财收益率已从2013年的5.8%降至2015年9月的4.7%，到现在已经突破4%，向3%迈入。信托收益率也从7%-8%高位逐步下移至6%-7%，且其刚兑已破，风险累积。

用一句简单的话概括目前的情况就是:理财没有成就感，不理财没有安全感——您理或不理，低利率都在那里。

做好资产配置是真理

要获取高收益，我们的资产组合中离不开股票、股票型基金等权益型产品，回顾2015年上半年，资本市场火爆，很多客户对10%的收益不屑一顾，开始盲目追逐股票。但是经历股灾之后，投资者更加理性，在固定收益产品的配置上，建议配置期限较长风险较低的产品以锁定收益，并通过期限配置来减少再配置的风险。

做好资产配置才是在牛、熊市、非牛非熊时期永远不变的真理！而招商银行财富管理业务在国内首先引入并建立起一整套资产配置系统，为客户提供免费的资产检视及资产配置服务，通过“倾听-建议-实施-跟踪”四步工作法为客户提供动态资产组合，保证客户在震荡行情也能稳稳地将收益落袋为安，迎接舒心的新春佳节。

【攻略】

招行厦门分行

“开门红”理财套餐

第一类

高收益稳健型理财

特点:收益升级、期限多样,稳健投资收益可观。

●鼎鼎成金系列产品，期限有99天、54天、89天不等，预期年化收益率4.5%-4.70%。

●美元鼎鼎成金系列产品，产品期限728天、364天、182天不等，预期年化收益率1.75%-3%，8000美元起购，高净值客户专享。

第二类

超短期理财

特点:即时申赎、实时到账,流动资金好管家。

目前，厦门招行有“日日盈”、“朝招金”、“招行天添金”等理财产品，预期7日年化收益率3.16%-3.90%。

第三类

短期理财

特点:期限灵活、次日起息,短期资金巧打理。

目前，厦门招行有“日日盈分级A”、“新周周发(周二申赎)”、“日益月鑫14天”、“日益月鑫30天”等短期理财产品，预期年化收益率3.4%-4.36%不等，其中新周周发的7日年化收益率可达4.91%。

第四类

黄金产品

特点:与A股、H股等资本市场的相关性极低,有效分散投资风险。

●黄金账户:同类产品价格最低，可定投、可兑换实物。

●招行“金生利”:国内首款会生息的金条，2016年1月11日至15日新年首次开放。

招商银行厦门分行

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【锦囊】

对抗资产缩水

当然首选黄金

几千年来，黄金一直是最佳的保值和避险的理财工具，它能对抗长期性的通货膨胀和货币贬值，也有很多家庭将其作为“镇宅之宝”。

配置

黄金资产

国际金价自2013年进入下降通道至今已经历两年多熊市，当前价格已低于黄金开采成本，因此，黄金下跌空间有限。从黄金供需平衡来看，由于黄金产量将越来越稀缺，实物需求则维持增长，因此黄金的长期上涨行情依然存在。

今年以来，人民币贬值趋势愈演愈烈，人民币计价资产价格承压，因受制于美元换汇额度，众多投资人将资金转向黄金。可以说，黄金在任何时候都不会失去其作为贵金属的价值。因此，在本币贬值的大背景下，对黄金资产进行配置以对冲个人资产缩水成为每个投资者的当务之急。

招行猴年

生肖金

目前，招商银行拥有超过1400多款黄金产品，招行自有品牌金——“招行金”更是深受投资者喜爱，其规格包括50克、100克、500克和1000克四种。

“招行金”由上海黄金交易所指定的国家金银制品质量监督检验中心检测，检测证书左上角的货品号跟金条上的编码一致，投资者可以在国家金银制品质量监督检验中心的网站上对证书的检测编号进行查询。“招行金”经由国家权威部门出具质量检测证书，因此投资者可以放心购买。对于生肖属相有特别偏好的投资者，也可考虑购买招行猴年生肖金。

【案例】

豪礼产品齐登场

谁都想将手头上的闲钱好好规划投资，小招金葵花理财品牌，贴心为您考虑新一年的投资计划，不断丰富各类理财产品，为您打造专属的特色资产配置套餐，更有新鲜有趣的客户活动火爆开展。

1月1日起，新成为招商银行金卡、金葵花客户，且活动期间行内日均资产达对应持卡等级，招行次月将为您送上丰富的礼品，苏泊尔炫丽不粘煎锅、乐无限蓝牙音箱、千滋百味进口食品大礼包、家庭健身器材、snoopy保鲜饭盒等供您挑选！

老客户也不能错过，招行“人荐人爱”客户推荐客户仍在火热进行中，只要您推荐新客户至小招网点，在开卡三个月内任意一个月资产达到5万以上，同时开通风险评估功能，达标次月，老客户即可参与抽奖，最高赢取iPad Air2，还有iPad Mini、iPad Watch、康佳空气净化器、康佳冷暖箱、烤箱，套装锅具……

不仅如此，小招1月11日起还特别向厦门地区客户推出预期年化收益89天4.9%理财产品——招行新客户专享。产品额度有限，需至小招各网点进行额度预约，先到先得。

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