银行直连存管银行直存业务

各位老铁们好，相信很多人对银行直连存管都不是特别的了解，因此呢，今天就来为大家分享下关于银行直连存管以及银行直存业务的问题知识，还望可以帮助大家，解决大家的一些困惑，下面一起来看看吧！

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P2P平台与银行存管实现对接，我们就可以高枕无忧了吗？支付宝“断直连”，对普通用户有什么影响？P2P平台与银行存管实现对接，我们就可以高枕无忧了吗？P2P平台和银行实现存管对接，确实解决了一些关键性风险，但不能化解P2P的全部风险，高枕无忧是不可能的。

投资高风险的理财产品，投资者要有自己的风控体系。P2P平台是否上线银行存管不能相信道听途说，根据零壹财经报道，截至2018年4月22日，共有845家P2P平台上线银行存管，这速度也是够快的。

6月底监管验收大限就到了，现在很多平台都宣称已经实现银行存管。可是很多曾经跑路的平台也都说过自己实现了银行存管的，所以很多平台所谓的银行存管其实是假存管。

有风险就要有控制，投资者也不例外。识别真假存管对投资者来说，也是自我风控的一部分，如何识别呢？

真假存管的识别需要看P2P平台和存管银行签订的存管协议，但是一般投资者是看不到的，我的做法是曲线了解。

一是通过平台网站了解相关存管信息，确立基本概念；二是查找存管银行的相关报道看银行的说明和平台是否一致；三是在投资界面中是否看到存管银行的LOGO；四是看是否让你激活在存管银行的账户；五是通过存管银行向自己的账户存入资金后在P2P平台是否能显示出来。如果能够实现上述功能，一般说来存管就没有问题。

P2P平台实现真实的资金存管后，应该说遇到骗子平台的几率就大幅度降低了，因为理论上说平台无法接触到投资者的资金，就无法捐款跑路，即便跑路关门了，投资者的资金应该是发送到借款人的手中，这笔债务从法理上是真实有效的，仍有追偿的办法。

再一种骗局可能就是平台通过造假标进行自融资，也就是借款人是平台本身或者平台的持有人和利益相关人员，这种情况在以前是有的。实现存管后应该会更少了，但是理论上是存在的。

投资者既然知道有风险，就要设法控制风险，否则就不要投资！

识别自融的方法一是看投资后的电子合同，合同里面会有投资人的信息，如果多份合同投资人为同一人或者法人，那有可能是自融；二是看信息披露数据，P2P公布的信披数据中单一客户最大借款占比是多少。国家规定单个法人不会超过100万，如果在贷余额为10亿元，那么最大借款人借款占比不应超过千分之一，超过了就违规，也有自融的嫌疑；三是看平台的管理人员配置，如果平台管理团队成员有亲属关系的尽量回避，因为亲属之间容易串通作弊；四是看股权结构，如果股权结构分散，股权和管理权分离的，那自融是很难操作的。

银行存管后对上面两种风险的化解力度是很大的，所以监管是好事，解决的都是大问题。那么剩下的就是业务自身的风险和平台运营的风险，这类风险是无法用存管来解决的，甚至存管之后加大平台管理成本，会增加平台的运营风险。此类风险的控制措施容我以后慢慢道来。

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支付宝“断直连”，对普通用户有什么影响？短期内，对用户没影响。国家控制风险的初衷可以理解，但一刀切的做法在长期中，对中国支付、金融乃至整个互联网创新都会有巨大负面影响。

今天领先世界的移动支付，其基础是支付宝账号与银行账号关联的快捷支付模式。这个模式2010时支付宝就找过银联，银联不愿意做，支付宝不得已才自己一家一家银行去推动直连合作。如果当初就不允许直连，恐怕到今天，快捷支付都没上线，更不要说移动支付。

其实，更早在2004年，当时网上支付只有网上银行，支付宝刚成立时还很弱小，觉得没有能力直连各大银行，于是去找过银联，希望通过银联出面来做个连接所有银行网银的网络，但银联看不上，结果支付宝不得不硬着头皮用了3年时间自己一家家接通各银行网银。换而言之，如果当年就不允许直连，恐怕中国的网上支付都发展不起来，因此的电商、各类互联网应用都会受巨大影响。

所以，现在断直连后，基本意味着中国的支付模式很长时间内再有大的创新可能了，而未来基于支付创新可能的创新业务机会也很难有大的想象空间了。

好了，本文到此结束，如果可以帮助到大家，还望关注本站哦！

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