银行监管框架银行监管框架图

大家好，今天给各位分享银行监管框架的一些知识，其中也会对银行监管框架图进行解释，文章篇幅可能偏长，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在就马上开始吧！

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银行风险合规部是干嘛的1+3监管框架是什么村镇银行的发起行是什么被银行反洗钱监控了怎么办？银行风险合规部是干嘛的银行风险合规部是银行中比较核心的部门。一般来说，由于风险控制岗位对专业性要求比较高，所以薪资方面一般都会高一些。大部分银行风险控制岗位月薪都在9k以上，只有极少数银行工资可能低一些，不过也在5k左右，总体来看，是银行中工资比较高的岗位。负责目标市场的贷前调研，出具风险评估报告，做好风险预警，监控本部资本。

1+3监管框架是什么继《关于开展P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》(下称《通知》)发布，正式拉开网贷平台自律检查工作的大幕后，8月29日，中国互联网金融协会正式推出《P2P网络借贷会员机构自查自纠问题清单》（108条），业界人士普遍认为，文件的出台意味着网贷监管“1+3”制度框架已经完成，标志着网贷行业的规范化与合规化正在强力推进。

制度框架逐步完善

其实，就监管机构而言，对于网贷行业的监管是在不断的摸索中逐步完善的。

网贷行业的“1+3”政策框架指的是以“一个办法三个指引政策框架下（俗称“1+3”）组成的网络借贷法规体系”，主要由以下几个监管文件组成：2016年8月24日，原中国银监会等部门正式发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，确立了网贷行业监管体制及业务规则，明确了网贷行业发展方向，为网贷行业的规范发展和持续审慎监管提供了制度依据；2016年11月的《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》；原中国银监会2017年2月下发的《网络借贷资金存管业务指引》和2017年8月下发的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》。此后，20个省份出台了备案登记管理办法、整改验收工作表等备案相关细则。2018年4月，监管部门要求地方暂停发放网贷备案登记细则。到了8月末，监管部门发布《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，随附《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》（共计108条），拉开了按照统一标准在全国进行合规检查的序幕。

业界分析，这将进一步明确网贷行业规则，有效防范网贷风险，保护消费者权益，加快行业合规进程，实现网贷机构优胜劣汰，真正做到监管有法可依、行业有章可循。

村镇银行的发起行是什么一是发起行类型。现有村镇银行发起行主要有为全国性商业银行（五大行、邮储银行和股份制商业银行）、城商行、农商行和外资银行等类型，在强监管框架下不同类型的银行经营范围存在严格限制，如农商银行需“贷款不出县、资金不出省”

二是发起行规模和发展水平。投资村镇银行具有较大风险，在村镇银行的发起行风险兜底制度下，成立和经营村镇银行不是一锥子买卖，需要发起行投入真金白银、人力物力等，要求发起行具有一定的资金实力、管理水平和人才储备。

三是选址地宏观环境因素。在同省设立村镇银行具有文化相近、交通便利、相对熟悉监管制度和政治经济环境等优势，发起行更倾向于在同省投资更多数量和更高资金的村镇银行。

2.发起设立村镇银行与发起行绩效

对国内现有的上市银行而言，其监管等级较高、资金实力相对雄厚、人才储备充足、技术先进、经营管理水平和效率较高，且部分银行网点遍布全国各省市，方便对村镇银行进行管理而节省管理成本等交易成本，但其作为公众公司面临规模增长和业绩提升的更大压力。因此发起行为上市银行时，能发挥自身的管理、人才和技术等优势。

模型构建

因村镇银行设立存在门槛，如除发起行必须符合审慎监管、财务绩效指标等条件外，银监部门还规定在县（市）设立村镇银行的注册资金不低于300万元，在乡（镇）注册资金不低于100万元，以及对在外省市不能设立网点的农村商业银行具有更明显的吸引力，这将使得探索影响发起行选择设立村镇银行的因素时，可能存在较严重的样本选择性偏误，故采用Heckman两阶段模型规避此问题。

结论与建议

银行业金融机构发起设立村镇银行，既受内在扩张冲动、绩效水平提升、长远战略布局需要等推动，以及国家相关政策吸引，又面临国家监管较严、村镇银行竞争力弱、稳定可持续发展艰难等约束。在现行制度框架和生存竞争环境下，发起行设立村镇银行的战略诉求不一，对自身的经营绩效也存在不同影响。本文选择2007—2016年我国发起行设立村镇银行数量和注册资金数据，实证分析了发起行的部分重要特征对设立村镇银行投资决策的影响，实证发现：

第一，银行机构资产规模越大、同省市已有村镇银行越多则越可能成立村镇银行；而如是农村商业银行，净资产收益率越高则发起设立村镇银行的可能性越小；农村商业银行或上市银行一旦决定发起成立村镇银行，则倾向投资更多。

第二，成立村镇银行累计数量越多和注册资金总额越大，发起行的管理成本越高、绩效水平越低，而发起行是否为上市银行削弱了上述作用。因此，银行机构发起成立村镇银行时具有一定惯性，偏好追求规模经济，即已有村镇银行越多越倾向成立村镇银行，且短期内倾向于放弃绩效目标而响应贯彻国家三农及普惠金融政策、振兴乡村。

被银行反洗钱监控了怎么办？避嫌你的银行交易流水，小心银行卡和扫码支付被纳入监控甚至冻结

https://www.toutiao.com/i6612219002745782787/

我的头条号文章里写过啊。

说了这么多废话，关键是提醒大家，我国的反洗钱制度有了两个重大变化，事关你我他。如果你仍然不注意你的银行账户流水，经常有5万元以上的频繁转账或网上交易，你可能象英达一样，已经被反洗钱系统盯上了。

第一个是重大变化是反洗钱大额交易标准降低。这是从2017年7月1日起，央行修正的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》正式实施了，新规将大额交易的标准由原来的20万元调整为5万元。这个是非常出乎意料的，一般而言，都认为大额交易标准会提高，没想到会降到区区5万元。

新规规定，自2017年7月1日起，凡当日单笔或累计交易超过人民币5万元以上、外币等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，各金融机构都要送交大额交易报告。同时调整了金融机构大额转账交易统计方式，并将可疑交易报告时限由10个工作日缩短为5个工作日。

第二个重大变化是将互联网金融纳入了反洗钱监控体系。2018年10月9日，人民银行、银保监会、证监会、外汇局在京召开了金融系统反洗钱工作会议。联合发布了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》，从2019年1月1日起施行。此办法把互联网金融业态纳入反洗钱和反恐怖融资统一监管框架下，既消除了反洗钱监管空白地带，也将互联网金融进一步融入了主流金融监管体系。

这两个反洗钱规章的重大变化，对普通人也都是有影响的。第一，你存款转账5万元，就会被记入大额交易报告，你每天或每个月的大额交易次数太频繁了，系统自然会对你特别关照。第二，不仅是银行交易，你今后在第三方支付中介比如微信和支付宝等，大额的频繁的支付交易，将等同于银行交易，会被同样的报告和监测。

不过对于普通人来说，5万元的银行或网上交易被计入大额交易报告，只是公民履行反洗钱义务，只要不是反常的高频交易，没有任何负面影响。就如同出入安检口，人人都要通过检测。现代人的金融行为，在法律的框架下运行，将成为一项普遍规则。

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