理财 凤凰(凤凰理财中心)

自2018年6月暴雷潮以来，P2P网贷行业正在遭遇史无前例的“信任危机”。据网贷之家数据，7月停业及问题平台数量为218家，活跃投资人数环比下降18.13%，活跃借款人数环比下降13.79%，显示出用户谨慎、恐慌情绪在蔓延。

日前，中国互金协会专题座谈会强调，规范发展互联网金融对于提高我国金融服务的普惠性，促进大众创业、万众创新具有重要意义。然而，经历了长期野蛮生长阶段，网贷行业积聚的风险集中释放，只有经历“刮骨疗毒”的阵痛，才能真正地驱逐劣币，挽回投资者信心。

当下市场环境下，如何识别平台优劣，守护自身资金安全，成为当下投资人急需解决的问题。

P2P风险集中释放的三大原因

此轮P2P爆雷潮中，宏观的经济环境、政策的持续性加码，以及部分大平台的问题频发成为三大主要原因：首先，我国处于经济下行及加速去杠杆时期，整体流动性收紧导致P2P平台资金供应承受压力。而实体经济紧张，会导致借款端违约率上升，会加速让一些潜在风险显现；其次，严厉打击逃废债、应对网贷风险十项举措、制定退出指引、108条问题清单等等，监管政策密集颁发，进一步加强了对不合规平台的打击力度。最后，部分平台风控能力不强、期限错配，导致流动性压力增大，资金链断裂加速退场，成为此轮行业危机的根本原因。

由于市场教育不成熟，投资者恐慌情绪扩散，导致了一些本来正常运营的平台出现挤兑现象。“目前，我国的投资者教育并不成熟。有业内人士指出，“一旦投资人对行业或平台的信任出现危机，一传十十传百，便有了摧枯拉朽之势。新增投资者减少，老投资人加速撤离，会直接加剧平台的流动性危机。当前最紧要的，便是重振市场信心。”

针对本轮P2P网贷行业危机，监管层、自律组织及头部平台均采取了积极应对的措施。日前，全国网贷整治办明确合规检查定于2018年12月底前完成，加速网贷备案的进程；而中国银保监会召集四大AMC协助化解P2P风险。中国互金协会等自律组织先后发声，要求P2P平台持续展开自查整改。而行业头部平台，也积极采取更公开透明的沟通，加强用户信心建设。例如，爱钱进举办直播及“透明之旅”线下活动，金蛋理财在上海、深圳等地举办蛋友会用户活动，宜信组织总部开放日等，在线上线下与用户面对面交流。

有业内人士指出，本轮网贷危机已进入尾声，风险已基本释放。对于优质的平台来讲，短时间内平台的流动性会受到一定影响。但长远来看，雷潮下大部分不合规平台正在被加速清洗，行业良莠不齐的现象将会得到改善。

平台优劣，关键看风控、资产、透明度

在互金行业重新洗牌、涅槃重生的阶段，投资者如何才能慧眼识别“凤凰”，守护自己的资金安全，选择优质平台投资增值？在鱼龙混杂的行业中，资产、风控以及透明度是投资者辨别平台优劣的三大关键点。

金蛋理财联合创始人兼CPO杜云认为，此次网贷行业危机，虽然有宏观经济及政策加码的原因，但根本问题是问题平台自身的资产、风控问题。P2P平台要坚守网络信息中介的本质，苦练内功，以金融科技能力优选资产，为用户的资金安全打造铜墙铁壁。

一直以来，金蛋理财专注于大数据、云计算、人工智能、区块链等科技研发创新，独立研发六大区块模型及“神盾”风控系统，全流程监控资产安全，为用户提供安心的金融服务。同时，金蛋理财通过大数据风控系统为用户搭建起来了一个层层包裹的“安全舱”，其内核部分便是真实可靠的底层债权系统性安全能力。

金蛋理财始终将资产安全放在首位，筛选的外部债权都是以最严格的风控标准，对接的各业务领域顶级优质债券。第一板块主要是集团自营债权形成资产，如房互网，主要针对有房客户群体小额抵押贷或者信贷业务；第二个板块来自知名债权合作机构的合作，全部有担保机构担保，其中有担保且多数有抵押品的小微企业服务类占比达51.43%。

此外，金蛋理财还积极通过线下活动，加强和投资人的交流，让投资者对公司的风控体系、资产情况、运营模式等最根本的情况予以全方位的掌握，加强透明化建设，让让用户真正地“看见安心”。金蛋理财不仅斥资2000万邀请全国蛋友赴北京参加蛋友会，还联合人民日报社人民数字开办财商训练营课程，更在全国巡回开展蛋友会，为投资者答疑解惑。8月25日，金蛋理财蛋友会plus深圳站将如约而至，与用户零距离沟通。

日前，北京市互联网金融行业协会秘书长郭大刚在接受华夏时报记者采访时表示，在这个阶段金蛋理财还能站出来主动承担提高投资者素养的事情是很好的一个行为。“假如这个机构有足够的规模有足够的盈利能力愿意履行它的社会职责，愿意承担相应的外部性，那这个机构无疑是有担当的。”有行业人士认为，在此轮优胜劣汰的洗牌过程中，随着大量“劣币”停业或退出，真正优质的平台将迎来发展机遇，让行业及用户重拾信心。

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