房贷怎样划算 (有闲钱时，该不该提前还房贷？不妨看看这篇文章)_1

有句“金玉良言”，是劝人千万别提前还贷的，相信大部分买房人都听过：房贷是我们普通人，一辈子能从银行借到的最便宜、金额最大的一笔钱。

那到底该不该提前还房贷呢？为何有人却要“逆潮流”来提前还贷呢？因为过去的主流观点如今已经过时了，今后，谁再劝你千万别提前还房贷，就是把你往坑里带。

为何要提前还房贷？

以后，谁再劝你耗30年来还银行贷款，可千万别听他瞎扯。

是否提前还贷，主要取决于目前有没有更好投资渠道。对于普通大众来说，如果有钱了，提前还款还是划算的，因为对于我们普通人来说，你根本就没有其他能否闭着眼睛挣钱的渠道。

举个例子，你就明白了。

如果现在你手头攒了10万块，这钱怎么利用更划算？

第一种情况，提前还房贷。

假如你贷款80万买了房子，按等额本息30年计算，首套房月还款额大概是4492元。

你拿攒的这10万块提前还房贷，银行会重新按70万贷款来计算利息，这样你每月还贷大概3818元（本息合计），比之前每月少还了约674元（本息合计），会轻松不少，一年下来，比之前能省8088元（本息合计），30年下来，扣除10万的本金，利息能省14万。

第二种情况，钱存到银行里或做理财。

如果做理财，这里的风险大小和收益是挂钩的，市场上风险高的理财都是对人性的考验，而风险低的理财收入却很难超过房贷利率。

先说风险较小的银行理财，现在大部分国有银行三年定期存款利率大概3%，存到银行10万元，每年利息收益大概3000元，还不如提前还贷划算。

再说股票或债基，有的不错的产品年收益率能达到12%以上，但是高收益伴随的是高风险，对于普通人来说，这样的风险是难以承受的，因贪图高收益被割韭菜的太多了，而且即便你侥幸赚到了，你能保障年年稳赚吗？

大家都知道“用钱生钱”的道理，可一个扎心的真相就是，对于普通人来说，想依靠投资来赚大钱机会太难了，不然银行为什么愿意把钱借给你，不拿钱自己去做投资。

想去做生意？一动不如一静。

另外，还抱着“以后工资只会越来越高，虽然月供现在难，但以后只会越来越轻松”这种想法的，也要改改了，对于大部分打工人来说，35岁后工资可能会遇到瓶颈，越往后，钱不但越来越难挣，还有可能饭碗不保，所以，趁年轻多挣点多还点，对未来也是个保障。

最后，对于普通大众来说，通货膨胀这个因素根本就不需要考虑。因为就算是你考虑到了，也难以去应对，因为通货膨胀之后，你留在手里的钱也会贬值。

提醒：主动“去”杠杆，抓紧降负债

人们的高负债危机管控意识变强了，尤其是房产投资类的资产，在主动的“降杠杆”。

房住不炒已经深入人心，房子已经对投资者关上了“大门”，一方面来自房产调控政策，一方面来自高涨的房贷利率压力，现在，在房住不炒的大背景下，全国多城市房贷利率已经高涨，首套已经普遍高于5%，今年郑州首套房贷利率一度超过6%，虽然现在下调了些，但各大银行也普遍5.63%。

依靠房产来实现收益大幅增长的时代已经过去了，买房增值空间变小，一旦买错房，越往后越不值钱，还的时间越长，以后只会亏得越多。

所以，建议当下的购房者，一定要结合自身实际财力，量力而行，买房前判断自己的还款能力如何，千万别乱买房，不去选择激进加杠杆的方式。

对于公积金贷款或者房贷利率低的，就没必要提前还贷。在郑州，公积金五年以上贷款利率已经降至3.5%。做个理财就可以覆盖，还有的商贷利率打折较低的，也可以不用还。

最后，再强调下可别再耗30年还房贷了，大家都是普通人，有家庭有压力，能获得的无风险回报越来越少。这时当你手上有一笔钱，自个儿也不着急用，与其来买风险大、收益低的理财，提前还款它不香吗？