慈善信托的风险慈善信托风险分析

很多朋友对于慈善信托的风险和慈善信托风险分析不太懂，今天就由小编来为大家分享，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！

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家族信托如何盈利，还是只是为了保本？信托私募公司的产品安全吗？一些信托公司产品收益高，购买信托公司的产品安全吗？在中国，在此刻，信托投资最大的风险是什么？跪求真知灼见？家族信托如何盈利，还是只是为了保本？规模做到20亿左右可能才会盈亏平衡，但做到20亿并不容易。

普益标准近日发布的一份报告显示，2017年末，有近30家信托公司开展家族信托业务，存量规模合计超500亿元，存量产品数近3000单。其中，建信信托、中信信托、外贸信托等公司规模居前。

“在房地产、政信等业务开展压力较大的情况下，各家信托公司都有想往财富管理、家族信托加大力度转型，不过这条路也不是太好走，发展快的多是与银行、保险有合作的公司。”8月15日，一位华北地区财富部门人士称。

多位从业人士对21世纪经济报道表示，目前家族信托业务正快速成长。不过总体来看，目前家族信托发展仍处于初级阶段，纳入家族信托的资产类型以现金为主业，功能上以实现财富传承及增长为主。业务实操中面临客户认知、系统建设、盈利等痛点。

“目前来讲，家族信托还是一个战略性业务，在没有上量之前很难实现盈利，这应该是很多公司都存在的情况。”一名央企背景的信托公司人士称。

规模合计超500亿

统计各家公司年报的提及频次，不难发现，近年来家族信托一直是各家信托公司的重点业务创新方向。其中，2017年家族信托被提及28次，仅次于资产证券化和慈善信托，位列第三。

努力之下，家族信托业务也在快速成长。8月初，建信信托发布的《中国家族信托白皮书（2017）》（下称“白皮书”）显示，截至2017年底，建信信托已设立家族信托累计金额超过250亿元，各系列家族信托设立单数超过650单。同时，其最新披露数据显示，截至今年6月末家族信托已落实配置规模超过300亿元，单数超过800单。

另外，山东信托截至2017年底，家族信托已签订合同金额达到46亿元，其中，实际交付的信托资产规模达到28.9亿元，同比增长270%。

“发展很快，我理解的很快，就是比去年超过1倍，比如去年10个亿，今年至少20亿。”一位华南地区家族信托从业人士称。

他认为，家族信托的快速增长主要有两方面因素，一是产品越来越成熟，以前都是千万门槛，如5000万起，现在产品线丰富，有几百万的，也有几个亿的产品。二是经过几年的市场教育，大家对家族信托的认识越来越清晰，其实需求一直在，不过以前大家刚接触，不敢下决定。“现在客户和信托公司都往前走了，成交就会上来很多。”

随着客户认识的深入，其核心诉求也逐步转变。盈科全国家族信托中心主任兼首席律师李魏称，委托人的需求越来越个性化。家族信托发展之初，委托人还是金融理财思维，通常会问保不保本，回报多高，然后慢慢开始了解家族信托的主要功能不是投资增值，而是保障财产的安全与传承。现在的委托人，会提很多个性化需求，比如要求受益人在领取费用时，必须当着监察人的面默写一段家训等。

“以往客户会问多少收益，是不是可以避税、避债，这三个问题都不是家族信托的核心。”前述华南地区信托公司人士称，“我们的工作通俗来说，就是把钱放到一个独立的账户下，分次分配，按条件领取。”

白皮书称，经过几年的精耕细作，家族信托业务不断在境内市场生根发芽，可以预计，未来十年家族信托将如过去十年信托行业一样高歌猛进。

过去十年，信托业资产规模从2007年的不到万亿，至2017年末达到26万亿。

需要说明的是，虽然当前业务规模、单数发展很快，但是各家信托公司发展程度不一，部分公司业务规模已突破100亿，但是也有很多公司尚未开展业务。近30家信托公司家族信托存量规模合计超500亿元。白皮书指出，现阶段国内家族信托业务尚未形成特别强的单一品牌效应，也远未进入纵深服务客户的阶段。因此即使是后起之秀，也有弯道超车的机会。

谁是最亲密的渠道

据了解，在目前家族信托业务实操中，仍面临客户认知、系统建设、盈利等痛点。

前述华南地区从业人士称，目前家族信托增速‘起飞’是在基数较低的情况下，其实客户认识还有可以进一步提高的空间，客户教育需增强。另外，规模上来了，服务一定要跟上，尤其在控制好出错、遗漏的比例等后续服务上。

推出管理系统无疑是保证后续服务水平的重要手段。“一些公司还是用传统业务的流程和模式，这会在很多细节上影响到项目推进效率，不过系统建设需要资金投入，不投钱哪来的系统？”一位西南从业人士称。

前述华南地区信托人士称，家族信托规模到了50亿，再不做系统就很难推进。他认为，相比于国外，我国境内家族信托客群基数大，可以用系统化、科技化去家族信托，这样既能控制操作风险，也能让跟多人享受到服务。

另一个值得关注的就是盈利，前述西南地区信托从业人士称，现在市场看着挺好，但赢利确实是一个问题。他根据公司情况测算，规模做到20亿左右可能才会盈亏平衡，但做到20亿并不容易。“如果做mini信托需要很多单，过程中还有同行愿意做‘地板价’，有的公司要千二，这太低了。如果大家拼价格，又因为价格低不愿意花太多精力，容易形成恶性循环。”

前述华北地区财富部门人士直言，这两年家族信托业务做得相对较多，是因为现在不以盈利为目的，公司想首先把业务做下来。这个过程中，有不少业务属于资产配置，还没有走到财富传承这一步。

“现在要把家族信托规模做上去，还有赖于银行等渠道，但由于这块业务收费较低，在跟渠道分润时，没有太多可分的东西，这也使得渠道经理推动业务的意愿没有很强烈。信托公司是需要利润的，如果3-5年都很难看到家族信托形成明确赢利点，公司管理层可能也需要考量。”前述央企背景的信托公司人士称。

据梳理，目前国内家族信托主要有信托公司主导模式、银行主导模式、银行和信托公司合作、保险公司与信托公司、信托公司与第三方机构合作等五种模式。

前述华北地区财富部门负责人认为：“未来真正能做大的是‘银行+信托’模式，银行不仅是引流，还能提供综合结算、汇兑、报税等服务。如果没有银行配合，信托独立做，小打小闹可以，想做大很难。另外，保险也是一个很重要的合作伙伴，不过相比而言，银行还是更全面一些。”

信托私募公司的产品安全吗？信托和私募是两种类型的金融机构，他们发行的产品虽然都是私募性质的，但由于监管的要求不一样，在产品安全性方面还是有比较大的区别。一般而言信托比私募安全，但是大型的私募的产品安全性其实也很高。下面就给大家说说这两种公司自身的安全性和其产品的安全情况。

信托公司牌照稀缺，80%都是国有截止2018年12月，中国只有68家信托公司，而且近几年来从来就没有再新批过信托公司，信托公司的牌照是有钱都拿不到的。

那这些牌照背后的实际控制人都是谁呢？80%以上都是国有企业，要么央企是大股东，要么是地方国有企业是大股东，只有11家信托公司的大股东是民营企业。

地方政府所有的信托公司部分名单：

地方国企所有的信托公司部分名单：

民营企业所有的信托公司部分名单：

外资参股的信托公司部分名单：

银行所有的信托公司名单：

从这个角度来看，信托公司骗你的钱跑路的概率是非常低的，这个牌照都非常值钱，你得卷多少钱才能值回票价啊？

但是从产品上来看，也并不是信托公司发行的所有产品都是安全的，毕竟信托公司的产品也要投向实体经济的，碰到企业有问题的，信托公司的产品也会出现不能如期兑付的情况，但是这个比例比较低。

信托报告显示，截至2017年年末，信托行业风险项目有601个，风险项目规模为1314.34亿元，全行业不良率水平为0.50%，有问题的项目比例不到1%，应该说是非常低的。

从这个角度来看，虽然已经不能写明刚性兑付，但是信托产品的安全性还是比较高的，毕竟还有很多担保物去保证产品的安全性的。

私募公司实行备案制，发展迅速私募基金成立的门槛比较低，只要符合基金业协会的要求，就可以注册成立私募公司。由其是私募基金的相关法律法规推行以来，私募基金得到了迅速的发展。

报告显示，截至2018年7月底，中基协已登记私募基金管理人24093家，已备案私募基金74777只，管理基金规模12.79万亿元。

其中私募证券投资基金管理人8865家，私募股权、创业投资基金管理人14461家，其他私募投资基金管理人767家。

但由于实行的监管制度不一样，私募基金的管理相对比较宽松，实行备案制。如果旗下产品出现问题，那可能公司就会跑路。

根据中基协数据显示，自2018年开展自律核查工作以来，合计有161家私募机构的状态显示为失联，其中股权类、创业基金类私募失联数量为118家，占全部失联私募家数的73.29%。而截至今日，一共有482家机构列入失联公告名单，135家机构已被注销登记！

今年就出了几单金额巨大的私募基金跑路事件。

比如亚洲掘金投资公司已造成受害人数超过5000人，诈骗金额高达150亿，人均亏损300万，公司也因涉嫌集资诈骗案在7月中旬被正式立案侦查。

比如阜兴集团旗下的私募基金跑路，涉及资产300亿，近万名中产以上的客户群，这或许是国内至今规模最大的私募基金跑路事件。

基金业协会也开始加强对私募基金的管理，2018年连续出台了《私募投资基金备案须知》和《资管新规》，净值管理、打破刚兑、消除多层嵌套和通道、严格进行第三方独立托管等将是以后私募股权投资基金必须恪守的游戏规则。

因此投资者在选择私募基金的时候也必须擦亮眼睛啊，既要选对公司，也要选对产品，产品选错了，风险也会很高的，公司选错了，那风险是更高。这也是为什么私募基金产品一般100万一份，要求投资者金融资产可投资金额要300万以上的原因，这是有钱人才能玩的产品啊。

以上就是个人对于信托和私募两种类型的金融机构安全性的看法，希望对你有所启发。

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一些信托公司产品收益高，购买信托公司的产品安全吗？购买任何信托产品都是有风险性的，只要我们了解如何去规避风险，就能够保障我们的财富收益。以下四步教你如何规避风险：

1、摸准信托产品的投资方向

信托产品的投资范围非常广，从信托产品运行的多年经验来看，其风险最大的就是艺术品信托和煤炭信托，尤其是艺术品信托存在的风险更大。由于我国目前艺术品市场还不完善，没有专业的技术来辨别真伪和估值，因此就存在更多风险。

2、了解发行信托产品的信托公司

投资者应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品。投资者详细深入调查信托公司的财务状况、资金实力、信誉度、制度情况、风险状况等。对于财务不佳、公司制度结构不健全、经营风险较高的信托公司发行的信托产品不宜购买。

3、重点关注签署的信托合同

信托合同是确定投资者与信托公司权利义务的惟一书面文件,投资者一定要仔细阅读。在签订合同时,投资者应该与信托公司就信托财产的审计事宜、信托计划的信息披露进行明确约定,要求信托公司定期向委托人、受益人或其他指定的人选披露信托财产的最新情况,并且定期公布信托财产的审计报告。

签署合同前,投资者还应该考虑信托项目的收益达到信托公司承诺收益的可能性。比如说,房地产项目从买地、建设到销售再到结算利润,至少也要一两年时间,而股权信托项目在短时间内提升公司的经营业绩，产生较为可观的利润似乎是不现实的。如果信托公司承诺收益的到期实现可能性较小的话,这样的信托产品风险较高,即使到期能够实现信托收益,也很有可能不是来源于信托项目本身,而是保证人或信托公司以其固有资产支付的。

4、不要购买接力信托

有些信托产品在出现问题之后会改个名称继续托盘信托，这样信托产品在经过多次转手之后，其期限和产品的利息已经很高，这样出现风险的几率就会越大，应该尽量避免购买。

在中国，在此刻，信托投资最大的风险是什么？跪求真知灼见？感谢邀请回答这个问题，之前写过一篇信托投资的文章，主要简单谈了房产信托的问题。可以说信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系，因为信托产品多数都看不到，摸不着的产品，作为投资者最大的风险也在于此。要想在信托市场有所收获，对于多数人来说还是不易的，借此机会简单谈谈我的观察。

信托业务是一种以信用为基础的法律行为，是一种理财方式信托从字面意思就可以理解，其实就是一种信用托付，简单来说就是委托人充分受信于受托人，然后有明确受益人的情况。随着我国信托行业的发展，目前来说信托市场也成为众多企业融资，同时为投资者创收的一个行业。那么信托投资最大的风险是什么？几点观察：

第一、经常我们接受到的信托都是与法人或者公司经营活动有关，其主要目的还是为了企业融资或者为企业获得额外资金。一个十分简单的问题，比如某央企A，本身资产实力雄厚，经营正常业绩稳定，但是要想获得更高的企业收益，需要增资扩产。除去传统的银行、证券外，发放信托产品也是一种办法。找到一家信托公司（或者自己成立一家），以自身的资产作为担保信托，发放某种产品（可以是生产线）到信托市场，然后投资者看到其信托产品比较好（收益高、背景好等）就可以购买。然后企业短时间就可以获得大量的资金，进行扩大再生产。

第二、信托产品都有其特定的投资渠道，股市、证券或者资产端等，大家要区别对待。目前来看国内排名前十位的信托公司民营和央企背景都有，信托产品除去注重资产端外，对于产品创新能力也提出了不少要求。就拿平安信托为例，平安信托为何能够在过去8年业绩一直位于前十（甚至排名第一位）主要还是因为其产品创新能力足够，无论在资产端还是资金端表现都不错。好的产品，好的项目，好的运营能力是决定一个信托产品好坏的根本。

信托投资的最大的风险就是到期无法支付，说白了就是信用风险以地产信托为例，过去很长一段时间房企获得资金的方式都是信托（信托是重要方式之一），通过某个信托公司操作，然后发出地产类的信托产品，吸引大量的资金。过去20多年因为是房地产行业的黄金期，大爷大妈都知道资金投入房产赔不了，但是今天来看房产信托业务已经被监管部门叫停。这也给我们敲响了一个警钟：但凡房产信托类产品尽量不要碰。

第一、信托产品能否获得足够收益的关键跟项目和管理方有关系。这点有些类似于今天的基金，简单来说大家看好的项目一般是由信托公司专门进行管理的，管理期限1-3年（与国债类似）固定收益。这里面就牵扯到一个问题，项目好坏和信托公司管理能力是能否盈利的一个关键。

第二、敢做信托产品的基本都是大户，充分信任是前提，这就点“赌博”的性质。前几天看过一个短视频，就是几个投资人（项目管理人、出资人、信托方等）在一起讨论某一项产品是否值得投资，或者说怎么赚钱？除非充分的信任吗，否则普通人是不会把几千万随便拿出来让人家玩的，这样的结果就是要么大赚，要么大赔。不过从历史经验来看，大额信托产品的收益基本比较稳定。

综上，信托产品作为金融市场的重要一部分，大家可以理解为有钱人的游戏也不过。一般来说玩信托的起付都是100万起，常见的都是1亿起，目前市场上流行的众筹信托只不过是另一种玩法，让普通老百姓通过众筹接触到这样的产品。还是一句话，信托产品跟炒基金或者股票不同其主要风险还是完全信任（自己不参与），能不能做到这一点很关键。如果不能，建议普通投资者还是考虑下基金和股票吧。各位觉得呢？原创不易，喜欢记得点赞、转评，更多优质内容继续贡献中。

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