银行轻资本业务有哪些银行轻资本业务有哪些类型

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开放银行的业务模式分为哪几类世界上最大的在岸私人银行市场什么叫轻资本，什么叫轻资本业务兴业银行的战略口号开放银行的业务模式分为哪几类一是搭建一站式开放平台。开放对象为同业，高大上的讲法叫科技赋能，涵盖获客、风控、贷后等多个环节。其中，又以各家巨头力推的联合贷款为典型代表，本质上是将资产能力开放，既在现有的资本约束下开辟了新的增长空间，又成功实现了向轻资产模式的转型过渡。

二是开放金融服务能力。开放对象为流量场景，将产品以API（应用开发界面）等形式嵌入到各个场景中，本质上属于一种新型的获客和引流模式。

三是撮合模式。对很多银行而言，既缺自有场景，又不是典型的资金方，这个时候可以走另一条开放之路，即把上述两种模式糅合在一起。

世界上最大的在岸私人银行市场是中国。近日，平安银行和招商银行(港股03968)相继发布2021年一季度经营业绩。作为身处改革开放前沿深圳、同样主打零售转型的两家股份制银行，在一季度业绩中表现出了同样的亮点——私人银行业务实现飞跃式发展并具有强劲的增长动力。

银行业正在打开财富管理市场的黄金时代，同时希冀财富管理能够给其带来高成长性。多家上市银行在2020年业绩报告披露中明确了这一方向：招行将“大财富管理价值循环链”作为未来五年业务主线；中信银行(港股00998)提出“全财富管理”概念；兴业银行提出要成为“全市场一流的财富管理银行”；浦发银行致力于打造“财富管理首选银行”……

目前，财富管理已成为银行发展的战略方向，而且部分领先银行已经尝到了“甜头”，首先打开局面的是私人银行业务。

私人银行业务打开新局面

平安银行在今年一季度业绩发布会暨零售开放日上宣布，未来两年内，私人银行AUM（管理客户资产）再翻一番，达到2万亿元；3年内，零售AUM再翻一番，超过5万亿元。这两个“翻一番”意味着，平安银行将在未来两年内，再造一个万亿元规模的新私行，3年内再造一个新零售。

何来如此底气？仔细观察上市银行业绩报告数据不难发现，在客户增长方面，中高端客户的增速高于基础客户，而这一趋势在去年已有所体现——聚焦高净值客群的私人银行业务表现出更强的风险抵御能力，富裕和高净值客户财富反而在疫情防控期间加速增长。

平安银行业绩报显示，截至一季度末，私行达标客户6.25万户，较上年末增长9.1%，私行达标客户AUM规模12333.16亿元，较上年末增长9.2%。招商银行一季度业绩报显示，该行私人银行客户突破10万户，达10.68万户，较上年末增长6.91%；私人银行客户AUM规模29840.07亿元，较上年末增长7.55%。两家银行私人银行业务均表现出强劲的增长动力。

“疫情改变了人们以往的消费和储蓄习惯，这使得银行的个人存款大幅增加，中产人群的规模迅速扩大，体现在银行的业绩报告上，就是金卡及私行的客群增速远超普卡用户，呈现‘倒金字塔’形状。”国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受《金融时报》记者采访时表示，资本市场的发展也助推了金卡客群的增加。

麦肯锡预测，中国未来的财富管理市场整体增速在10%，其中，富裕、高净值和超高净值人群市场的增速会更快，这三大客群市场增速会达到13%，这无疑将成为银行机构的“必争之地”。

战略布局财富管理深谋远虑

战略方向的确定无疑关乎业务未来走势甚至银行的生死存亡，而在相似的时间点，多家银行不约而同地将财富管理上升到前所未有的战略高度，背后必然有着深层次的原因。

“财富管理市场将在未来10年迎来爆发期。”近日，麦肯锡发布的《未来十年全球财富管理和私人银行的趋势及制胜战略——准备迎接加速变化的未来》显示，以个人金融资产计算，中国已成为全球第二大财富管理市场、第二大在岸私人银行市场。

房地产这一所谓“最优质资产”的光环不再，将是促使资金重回银行等金融体系的一大原因。目前，我国居民的金融资产占比仅为20%左右，这意味着未来财富管理市场拥有巨大发展潜力。

当然，除了抢占已在眼前的市场空间之外，银行机构的另一个重要考虑在于实现转型。“财富管理实际上是一个表外业务或者中间业务的概念，在利率市场化叠加去年以来推动资产端贷款利率下行的背景下，银行目前面临着净息差收窄的挑战，这意味着银行需要寻找非利息收入来源，而从国际银行业经验来看，非利息收入的主要来源是财富管理。”曾刚说。

招行行长田惠宇表示，该行看中的就是财富管理业务轻资本、弱周期的特性，并以此助力轻型银行战略转型。而这大概率也是其他银行提出该战略方向的考虑。

深耕客群与数字化经营深度融合

尽管各家银行都表露出深耕财富管理领域的决心和魄力，但未来的路要想走得快、走得好，并非一件易事。以明星基金“易方达蓝筹精选”为例，尽管该基金从2020年4月1日起一年累计收益高达99%，但在其同期持有用户盈亏分析中，竟有65%的用户亏损5%以上，有超过八成的用户在近1年中并没有赚到钱。可见，仅有好的投资策略和产品，无法实现为客户财富保值增值的目标。

银行机构在财富管理领域的短板也显而易见。田惠宇曾坦言，相较于市场化的资产管理机构，银行的资产组织和产品创设能力仍是难点和痛点。从长远来看，银行如何制胜？

实际上，财富管理的“高成长性”首先在私人银行业务中得以体现，透露出在新的市场环境下财富管理之争的关键，那就是突破销售导向思维，真正为用户提供有价值的投资理财服务，深耕客户、关注需求、做好陪伴，从资产配置的“点状咨询”转向提供全方位端到端的生命周期财富规划。

目前来看，部分领先银行初步在财富管理业务上形成了不同的打法。例如，招商银行提出“价值循环链”，强调将客户资金端和融资端需求更有效地连接起来；中信银行确定了“以数字化转型为主线，推动零售经营管理体系迭代升级”的发展策略。尽管具体打法有差异，但共同点都是借力金融科技，通过渠道和服务的数字化提升财富管理竞争力。

而将上述两点——深耕客群与数字化经营进行深度融合，将是一个漫长的过程。

“目前，银行理财的固定收益类、现金类产品比较成熟，但是对于投资类、私募权益类的产品，银行不见得有优势。因此，银行需要去提升这方面的产品投资和创设的能力。”曾刚分析认为，银行可以选择加强和其他资管机构合作，协同服务客群。

而这一策略已在部分银行中开始推进。随着外部战略投资者摩根大通的引入，招银理财成为国内首家引入战略投资者的银行系理财子公司。田惠宇坦言：“实现大财富管理需要打造招行自己的资产管理和产品组织能力，这一点需要向摩根大通学习，特别是在风险管理、围绕资管的科技能力以及体制机制方面。”

什么叫轻资本，什么叫轻资本业务收益/风险比率高的投资称为轻资本。

所谓轻资本的业务也就是划算的业务买卖，指的是回报率高，坏账少，风险小的投资。其核心理念就是用最少的资金或者最轻的资产，来撬动最大的资源，赚取最多的利润。

兴业银行的战略口号兴业银行战略口号：聚焦未来，创新驱动，打造卓越金融服务商。我们致力于为客户提供专业、高效、安全的金融服务，实现可持续发展与社会共赢。

银行轻资本业务有哪些和银行轻资本业务有哪些类型的问题分享结束啦，以上的文章解决了您的问题吗？欢迎您下次再来哦！

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