互金协会成立四个月了，三把火都烧向了哪里，会有什么影响？_1

成立刚满四个月的中国互联网金融协会最近动作不断，在推进互金业务统计工作、制定信息披露规范的同时，协会最近又发布了章程、会员管理办法和自律公约，这对互金行业的规范性势必会有一定的促进作用。

协会加强会员自律管理

昨日（7月26日）下午，中国互联网金融协会向各会员单位下发了《中国互联网金融协会章程》、《中国互联网金融协会会员自律公约》、《互联网金融行业健康发展倡议书》、《中国互联网金融协会会员管理办法》和《中国互联网金融协会自律惩戒管理办法》五项文件。上述五项文件目前已正式发送到各家会员单位，同时抄报给央行、银监会、证监会及保监会。

文件对于互金协会会员的行为准则进行了原则和底线规定，并制定了协会层面的处罚措施。《中国互联网金融协会会员自律公约》指出，会员开展业务创新当以合法合规为前提，风险防控为原则。应当建立良好的创新机制，通过产品、技术、制度、服务和流程等创新方式有效解决信息不对称问题，提高资金和信息使用效率；应当坚持以服务实体经济、防范金融风险为宗旨，在业务许可的范围内开展业务活动；应当加强风险防控策略研究，防范互联网金融新产品、新技术可能带来的风险，不得开展风险不可控的畸形创新。

各会员单位要保障客户的资金账户安全，防范资金账户风险；并要求会员严格履行反洗钱义务，防范洗钱和恐怖融资风险。

自律公约还强调，会员单位需要完善公司治理和内控制度，严格履行信息披露义务。

《中国互联网金融协会自律惩戒管理办法》规定，协会对会员违规行为实施惩戒的种类有7种，视情节轻重，给予警示约谈、发警示函、强制培训、业内通报、公开谴责、暂停会员权利以及取消会员资格的惩戒。

协会理事会下设立“惩戒委员会”，负责对协会查处的违规行为实施惩戒。对于协会查处的违规行为，由惩戒委员会的常设机构组织检查或调查后，向惩戒委员会提交检查或调查报告。

除此之外，协会理事下另设“申诉委员会”，主要负责受理当事人对协会惩戒委员会作出的惩戒决定的申诉；同时负责对于会员以补贴等方式的不正当竞争行为的申诉。

加强会员自律是继互联网金融数据统计、信息披露之后，中国互联网金融协会采取的又一重要举措。

推进信息披露标准的制定

在此之前的7月22日下午，中国互联网金融协会向各会员单位下发了“关于提供P2P业务合同模板的通知”，称根据协会工作安排，近期已开展研究制定P2P业务的信息披露标准工作。考虑到各单位合同模板的多样性，为充分、深入调研，协会通知要求各会员单位在2016年7月27日下午5：00之前，将P2P业务合同模板发送至指定邮件地址。

各家P2P公司的业务合同模板各不相同，协会研究制定P2P信披标准，下一步可能是统一各家公司的合同制式，方便统计和信息披露的需要。

自2015年7月18日央行等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》以来，规范互联网金融行业发展一直在持续推进中，而首先要做的就是信息披露的规范。

2016年3月10日，由央行条法司、科技司组织，中国互联网金融协会逾40多家成员单位、行业研究机构及部分银行对《互联网金融信息披露规范》（初稿）进行了讨论。

加快互联网金融统计监测

互金业务统计监测是协会着力推进的一项工作。虎嗅之前曾对此进行过报道。7月14日，中国互联网金融协会举行了第二期互联网金融统计培训，共计131家会员机构参加。加上第一批培训时的36家会员单位，目前共有167家互金平台接入中国互联网金融协会统计监测分析系统。

现阶段，中国互联网金融协会正逐步完成互联网金融统计监测，启动互联网金融信用信息共享建设，制定了《互联网金融统计制度》和《互联网金融信用信息共享标准》。

据媒体报道，从统计范围看，对十部委指导意见中提出的七个业态（互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融），互联网金融协会都将开展统计监测。除了这七个业态外，只要属于互联网金融业务的，也考虑开展统计监测。

中国互联网金融协会相关负责人在互联网金融统计培训（二期）上表示，目前在国民经济统计中尚无完整的关于互联网金融的统计，但可以预见，在不远的将来，互联网金融统计将成为金融统计的重要组成部分。

协会相关负责人曾表示，互联网金融协会受国家委托开展互联网金融统计工作，协会会员有报送数据的义务，也享有获得数据服务的权利。

将促进行业的优胜劣汰

互联网金融要稳健发展，一方面要通过技术创新和模式创新来提升金融服务的效率，另一方面要通过自身的风控、行业的监管和自律来保障互金业务运行的稳健。

互金协会不是监管部门，更不是执法部门，最大的职权是实施自律惩戒。对于互金行业的乱象整治，协会的作用不会像监管部门和执法部门那样立竿见影，但作为监管之前的缓冲，还是有着不可忽视的作用。

信披标准的建立以及互金业务统计的推进，最大作用在于增强互金公司的透明度，减少互金公司与监管层、投资者之间的信息不对称，从而降低诈骗的可能性；自律制度则明确了互金公司的行为底线，并在协会职权范围内予以最高取消会员资格的处罚。

协会会员资格是互金公司一个不错的卖点，可以在一定程度上帮助获取用户的信任，受到协会处罚对公司形象会是不小的打击，对于一个想要长远发展的互金公司而言，维持在协会层面的良好声誉还是很有益处的。因此协会的惩戒措施对于互金企业规范运作会有一定的作用。

通过信披标准的建立、互金业务统计的推进以及自律制度的建立，协会的工作会起到促进行业优胜劣汰的作用。当前互金行业尤其是P2P领域存在劣币驱逐良币的趋向，一些诈骗平台、跑路的平台把整个行业的声誉都败坏了，投资者对整个行业的信心受到打击，使一些真正用心做金融的互金企业也受到不良影响。

协会的一系列工作，可以给优质的互金企业更多的展示空间，使投资者有更多的信息和数据去判断平台的好坏，劣质平台会越来越没有生存空间。而随着劣质平台退出市场，整个行业的规范度会有一个提升。

当然，互金协会的作用逐步显现需要一个过程，可能需要几年时间去把这种作用发挥出来。另外，协会的一些具体操作准则也需要进一步明确，例如协会会处理会员以补贴等方式进行的不正当竞争行为，具体何种行为会构成不正当竞争，补贴到什么力度会形成不正当竞争，都需要进一步探索和明确。